Whats-App 01579 2395658
Когда банк может потребовать уплаты штрафа за досрочное погашение кредита (Vorfälligkeitsentschädigung)

Досрочно погасить кредит | Адвокат по кредитам

В принципе, кредитодатель имеет право требовать неустойку за досрочное погашение кредита в случае его досрочного погашения. Комиссия за досрочное погашение компенсирует банку потерю денежных средств. кредит потребительский, кредит погашения. Адвокат по кредитам поможет погасить кредит.

досрочное погашение кредита

Закон предоставляет заемщику в таких ситуациях исключительное право на расторжение договора.
В основном, заемщик не может досрочно погасить кредит с фиксированной процентной ставкой (festverzinsliches Kredit). Кредиты с фиксированной процентной ставкой и долгосрочные кредиты, т.е. кредиты с фиксированным сроком, не могут быть выплачены и погашены досрочно. Таким образом, требование кредитодателя к согласованным в договоре процентам является гарантированным. В случае с кредитованием под проценты, как правило, существует первичное обязательство со стороны заемщика о принятии кредита.

Однако, если заемщик по какой-либо причине хочет досрочно погасить кредит, стороны могут заключить соглашение о расторжении договора. В отдельных случаях заемщик может даже предъявить банку претензию на заключение договора о расторжении договора. Даже в случае соглашения о взаимном расторжении договора банк будет стремиться договориться о неустойке за досрочное погашение и, как правило, обусловит расторжение договора уплатой неустойки за досрочное погашение.

В таких ситуациях, если речь идет о долговременной связи по договору, то экономическая свобода действий заемщика должна оставаться за ним. Согласно законодательству, экономическая свобода действий заемщика несоразмерно ограничивается, если предполагаемая продажа обремененного имущества не была бы возможна без досрочного погашения кредита.
Из этого следует, что заемщик может досрочно расторгнуть свое кредитное соглашение, независимо от его вида, если в кредитном соглашении на определенный период времени оговорена фиксированная ставка кредитования, и кредит обеспечен залоговым правом на недвижимость. В основном, заемщик имеет право на досрочное расторжение договора, если того требуют его обоснованные интересы. Заемщик имеет это особое право на расторжение договора только по истечении шести месяцев после полного получения кредита, при этом он должен соблюдать трехмесячный срок предварительного уведомления.

Например, интересы заемщика в досрочном освобождении от обязательств в рамках кредитного соглашения не будут затронуты и обоснованные, если заемщик, например, в случае переоформления долга, просто хочет добиться более благоприятных условий кредитования путем погашения кредита, или если он хочет использовать накопленные в течение предыдущего срока действия кредитного соглашения резервы на досрочное погашение кредита.

Даже тот факт, что заемщик сталкивается с трудностями при осуществлении платежей, не оправдывает право заемщика на расторжение договора. Аналогичным образом, в принципе отсутствует право на расторжение договора, если заемщик получает неожиданную ликвидность (например, в результате наследования или лотерейного выигрыша).

Закон предоставляет заемщику в таких ситуациях исключительное право на расторжение договора. Закон также учитывает интересы кредитодателя в рамках исключительного права на расторжение договора путем выплаты компенсационного платежа. Адвокат по кредитам поможет погасить кредит.

неустойка за досрочное погашение кредитования

Почему неустойка (пеня, штраф) за досрочное погашение кредитования должна быть выплачена после расторжения контракта.
Как правило, финансирование потребительских товаров, автомобилей, кухонь или недвижимости в частном секторе происходит таким образом, что заемщики - часто с целью финансирования - заключают кредитный договор со своим банком. Однако есть также случаи, когда заемщик желает досрочно погасить кредит.

Причины здесь многообразны. Например, возможно, что потребитель просто больше не заинтересован в объекте кредитования, например, потому что объект уже не соответствует его ожиданиям. Личными и экономическими причинами, мотивирующими потребителя к расторжению договора, часто являются безработица, развод, болезнь, местные профессиональные изменения или другие причины, которые относятся к личной сфере потребителя.

Именно в таких случаях на практике и законодателем было разработано решение, соответствующее и отвечающее интересам как кредитодателя, так и заемщика. В принципе, кредитодатель имеет право требовать неустойку за досрочное погашение кредита в случае его досрочного погашения. Комиссия за досрочное погашение компенсирует банку потерю денежных средств.
Утраченными денежными потоками являются проценты и выплаты по кредиту, которые могут привести к убыткам для банка в случае досрочного погашения, а именно в виде неустойки за досрочное погашение.

Кредитор не должен нести экономические убытки в результате досрочного погашения кредитного договора в связи с односторонним расторжением договора. Поэтому заемщик должен выплатить кредитору неустойку за досрочное погашение.

Этот экономический ущерб для кредитора должен быть компенсирован размером пени за досрочное погашение кредита и уплату неустойки за досрочное погашение кредита. Расходы, связанные с досрочным погашением кредитного капитала и уплатой неустойки за досрочное погашение кредита, должны быть включены в состав экономического результата, если бы кредит был продолжен в первоначально оговоренный срок и обслуживался под проценты.

Понятие "штраф (неустойка) за досрочное погашение" (Vorfälligkeitsentschädigung) применяется в тех случаях, когда заемщик должен компенсировать кредитору убытки, понесенные в результате досрочного расторжения кредита. Если заемщик после частичного расторжения кредита также погасит необеспеченную часть кредита, банк имеет право потребовать уплаты неустойки за досрочное погашение.

Если инициатива по погашению кредита исходит исключительно от кредитной организации, то право на досрочное погашение пени не возникает.

Различные типы кредитов

В зависимости от цели и условий кредитного договора существуют различные типы кредитов.
Кредит может быть предоставлен на основании кредитного договора. При обычном кредите кредитодатель предоставляет заемщику какие-либо средства для временного пользования. Кредитом могут быть деньги, золото, ценные бумаги, товары и т.д.

Платежными кредитами являются, например, ломбардный кредит или общий потребительский кредит. Кроме того, к кредиту относится и отсрочка со стороны поставщика товара. С точки зрения микроэкономики кредит означает, что банки обеспечивают участников экономических операций денежным капиталом для финансирования товарооборота. С макроэкономической точки зрения, кредитование ведет к инновациям и росту.

В зависимости от цели и условий кредитного договора существуют различные типы кредитов.
  • Кредиты на недвижимость (Immobiliar-Darlehen) - это денежные кредиты, которые гарантированы залогом недвижимости.
  • В случае ломбардных кредитов (Lombarddarlehen ) требования по кредитам обеспечиваются залогом права собственности на предмет движимого имущества или иных имущественных прав.
  • А в случае жилищно-строительных кредитов (Bauspardarlehen) строительно-сберегательные общества предоставляют денежные ссуды сберегателям на основании внесенных депозитов и сумм, накопленных на жилищные цели.
К общим договорам потребительского кредитования (Allgemein-Verbraucherkredite) относятся, например, кредитование в рассрочку (Ratenkredite). Обычно они также имеют другое название, например, "кредит на личные нужды" (Privatdarlehen), "кредит на все цели" (Allzweckdarlehen),, "кредит на приобретение" (Anschaffungskredit) или "семейный кредит" (Familienkredit).

Как правило, их используют для покупки потребительских товаров, автомобилей, кухонной мебели и т.д.. Эта форма финансирования может быть особенно полезна для финансирования потребительских товаров длительного пользования.

Обязательства сторон по договору кредитования

Обязательства договаривающихся сторон определяются условиями кредитного договора. При этом кредитодатель обязан предоставить заемщику денежную сумму в оговоренной сумме.

Заемщик, в свою очередь, обязан выплатить согласованную сумму процентов и погасить кредит в установленные сроки. Основной вид кредитной сделки, при которой кто-то доверяет капитал другому лицу для использования, - это кредитование в виде неформальной сделки. Обязательство по выплате процентных платежей обычно наступает в момент выдачи кредита. Другие договоренности допустимы и довольно распространены.

Обязательство по выплате процентов обычно заканчивается с момента расторжения кредитного договора.



Особенности договоров потребительского кредита
(Allgemein
-Verbraucher-darlehensverträge)

В случае общих договоров потребительского кредитования (например, рассрочки), когда заемщик является потребителем, а кредитодатель - предпринимателем, при досрочном расторжении и досрочном погашении кредита следует учитывать ряд особенностей.
РУССКОГОВОРЯЩИЙ АДВОКАТ
АЛЕКСАНДРА БАРАНДТ
Адвокат по кредитам поможет погасить кредит
Бакалавр наук в области экономики и управления бизнесом
записаться на приём
Тел.: +49 (0)6109 76 886 27
Факс: + 49 (0)6109 31552
Наш адрес
An den Pappeln 14
60388 Frankfurt am Main
Контакт
электронная почта
a.barandt(at)barandt.de
часы работы
понедельник - пятница:
9:00 - 19:00
суббота:
по предварительной записи